משכנתא בדובאי

משכנתא בדובאי משתלמת בהרבה בהשוואה למשכנתא בישראל מכל הבחינות: פחות בירוקרטיה, רווחים טובים בגלל תשלומי שכירות גבוהים יותר, כיסוי המשכנתא בתקופה קצרה יותר, אין מיסים ועוד. יחד עם זאת, אדם שיש לו Emirates ID יכול לקבל משכנתא בדובאי בתנאים טובים יותר ובסכום גבוה יותר.

משכנתא בדובאי תאפשר לכם לרכוש נכס מוכן או לשלם את התשלום האחרון בפרויקט Off Plan שלכם. בעזרת השכרה של הנכס, תוכלו לשלם על המשכנתא לבנק מדי חודש מדמי השכירות שאתם גובים וגם לקחת חלק נכבד לכיס שלכם!

מה נדרש כדי לקבל משכנתא בדובאי?

1. ויזת מגורים Emirates ID ודרכון
2. חשבון בנק פעיל בדובאי – חשבון בנק מקומי באיחוד האמירויות עם משכורת קבועה של לפחות 15,000 דירהם במשך 6 חודשים אחרונים ממעסיק בדובאי או מחזור שנתי אחרון של לפחות 2,000,000 דירהם לבעלי עסק שרשום בדובאי.
3. מסמך Salary Certificate – אישור מעסיק במקום עבודה בדובאי.

מה ההבדל בין משכנתא לתושב חוץ או בעלי ויזה בדובאי?

מי זכאי לקבל ויזה Emirates ID?

• עובדים – עובדים זרים בחברות מקומיות (גם אם לא עובדים פיזית במשרד בדובאי).
• בעלי עסקים – בעלי חברות אשר רשומות בדובאי.
• משקיעים – למי שיש נכס בשווי של לפחות 750,000 AED באיחוד האמירויות.

כמה כסף תוכלו לקבל מהבנק לרכישה של דירה?

הסכום נקבע בהתאם למשכורת שלכם. אם מדובר במשכורת קבועה של 15,000 דירהם, ניתן לקבל מהבנק משכנתא בסכום מוערך של 850,000 דירהם. הטווח הרחב של משכנתא בדובאי נע בין 400,000 ל-1,800,000 דירהם.

האם סכום המשכנתא מהבנק מספיק לרכישה של דירה בדובאי?

בהחלט. סכום של 850,000 AED יכול להספיק לרכישה של דירה עם סלון וחדר שינה. אם מדובר ביחידת סטודיו, ניתן למצוא נכסים החל מ-500,000 דירהם. יש לציין כי המשכנתא ניתנת לנכסים מוכנים בלבד ולא נכסים שנמצאים בשלב השיווק או הבנייה.

לכמה שנים ניתן לפרוס משכנתא בדובאי?

הטווח נע בין 8 ל-25 שנה, אך תלוי בגיל שלכם. רק אדם מגיל 21 ועד גיל 65 יכול לקבל משכנתא בדובאי.

לצורך דוגמא, אם אתם בני 50, החישוב הוא 65 מינוס 50. כלומר, אדם בן 50 יכול לקבל משכנתא בדובאי עם פריסה עד 15 שנה בלבד.

האם ניתן לקבל הלוואה במקום ההון העצמי של 20%?

לא מומלץ לקחת הלוואה מאותו בנק שרוצה לתת לכם משכנתא, מכיוון שהסיכוי שלכם לקבל סירוב יהיה גבוה. ניתן לחפש הלוואה ממקור חיצוני או בנק אחר ולהעביר את ההלוואה לחשבון הבנק של נותן המשכנתא רק לאחר אישור הבקשה.

כמה זמן נדרש לבנק לאשר משכנתא?

בדרך כלל, לוקח לבנק עד 10 ימי עסקים לאשר משכנתא לאחר הגשת הבקשה עם כל המסמכים הנדרשים. אם נדרשים מסמכים או הבהרות נוספות, התהליך עלול להתעכב עד לחודש ימים.

לאחר אישור משכנתא בדובאי, כמה זמן יש כדי למצוא נכס לרכישה?

לאחר אישור עקרוני עם סכום המשכנתא שהבנק מסכים לתת, אתם יכולים להתחיל לחפש נכס בדובאי. יש לכם בדרך כלל בין 30 ל-60 יום כדי למצוא נכס כזה. תקופה ארוכה יותר תדרוש מכם להגיש מחדש בקשה למשכנתא.

איזה עמלות והוצאות יש ברכישת נכס עם משכנתא בדובאי?

• תשלום מס קנייה של 4% למחלקת הקרקעות של דובאי (DLD).
• עמלת תיווך בסך 2% לסוכנות שמסייעת לכם למצוא את הנכס האידיאלי.
• עמלת Trustee office של כ-4,000 דירהם.

אלו התשלומים הנלווים “הכבדים” יותר ברכישת נכס בדובאי ולכן הבנקים יכולים להכניס את ההוצאות הללו בתוך המשכנתא שלכם.

• Processing fee– עמלת שירות שהבנק גובה עבור טיפול בתהליך המשכנתא בין 0.2% – 1% מסכום המשכנתא.

האם ניתן לרכוש נכס בשלב הבנייה (Off Plan) עם משכנתא?

רק אם מדובר בנכס מוכן למסירה או בתשלום אחרון (Handover) בתוכנית התשלומים. במקרים הללו ניתן לרכוש את הנכס ישירות מחברת הנדל”ן ולהשתמש במשכנתא.

ניתן להשקיע בפרויקט Off Plan אם אתם יכולים לעמוד בתשלומים ללא עזרת הבנק, למעט התשלום האחרון. רק כאשר תגיעו לתשלום האחרון (בדרך כלל גם הכבד יותר) תוכלו לשלם אותו בעזרת משכנתא מבנק בדובאי.

האם יש הגבלות על רכישה של נכס עם משכנתא בדובאי?

לא. ניתן להשתמש בנכס לכל מטרה: השכרה לטווח קצר או ארוך, מגורים בנכס או מכירה של הנכס כדי לרכוש נכס אחר או לסגור את המשכנתא.

אתם יכולים למצוא רוכש חלופי לנכס שלכם אשר יסגור את המשכנתא או יקבל מהבנק אישור להעביר את יתרת המשכנתא שלכם אליו. הכול נעשה דרך מרכזי רישום נדל”ן בדובאי אשר נקראים גם Trustee Centers.

מה ההבדל בין משכנתא לתוכנית תשלומים ללא ריבית מצד חברות הנדל”ן?

תוכנית תשלומים ניתנת ע”י חברות הנדל”ן בפרויקטים בשלב הבנייה בלבד. משכנתא ניתנת לנכסים מוכנים בלבד. על נכסים מוכנים אתם יכולים לשלם לבנק את המשכנתא מדמי השכירות שאתם גובים עבור השכרה של הנכס. על פרויקט נדל”ן בשלב Off Plan תצטרכו לשלם מההון העצמי לאורך כל תקופת הבנייה. בעוד שתוכנית התשלומים של חברת הנדל”ן ניתנת בדרך כלל רק לתקופת הבנייה (ובמקרים מסוימים 2-3 שנים מעבר לכך), ניתן לקחת משכנתא לתקופה ארוכה יותר של 10 עד 25 שנה.

כמה אחוז ריבית גובה הבנק על משכנתא בדובאי?

טווח הריבית עבור משכנתא בדובאי נע בין 4.25% ל-5.5%. ניתן להעריך ממוצע של 5% ריבית שנתית.

האם ניתן לסגור משכנתא בדובאי בכל עת?

כן, ניתן לכסות את המשכנתא, אך תצטרכו לשלם עמלה (“קנס”) עד 10,000 דירהם לכל היותר. כמו כן, בבנקים מסוימים יש תנאים נוחים אשר מאפשרים לכם להפקיד כסף נוסף כדי לקצר את תקופת תשלומי המשכנתא שלכם.

מה קורה במצב בו הלקוח לא משלם את תשלומי המשכנתא?

הבנק קונס את הלקוח על כל איחור של תשלום במשכנתא – כ-10% מהסכום החודשי שנמצא בפיגור. הבנק כמובן ייצור קשר עם הלקוח בניסיון לברר למה יש עיכובים בתשלומים. המטרה של הבנק היא להמשיך ביחסים הטובים עם הלקוח ולא לקחת את הנכס הממושכן בהפרה הראשונה. בתקופת הקורונה הבנקים בדובאי אפשרו ללקוחות לדחות את תשלומי המשכנתא ב-3 עד 6 חודשים, כמו שעשו בנקים רבים נוספים בכל רחבי העולם.

איך אנחנו עוזרים לכם לקבל משכנתא בדובאי?

אנחנו מחברים אתכם עם יועצי משכנתאות אמינים אשר מסייעים לכם באופן מלא בתהליך, כדי לקבל את התנאים הטובים ביותר למשכנתא בדובאי. התהליך כולל קבלת ויזת מגורים Emirates ID, פתיחת חשבון בנק בדובאי, ליווי לאורך זמן כדי לעמוד בדרישות הבנק למשכורת קבועה והגשת הבקשה למשכנתא בתנאים מצוינים!