רכישת דירה במדינת ישראל הופכת לאתגר גדול יותר ויותר מבחינה כלכלית. אך אם יודעים איך לחסוך כסף לדירה, רואים שניתן לבצע את המהלך הכל כך חשוב הזה בצורה מכבידה פחות. חיסכון שמנוהל נכונה יכול להביא רבים לרכוש דירה בצורה נוחה יותר בזכות צבירת הון עצמי מספק.
חשוב לקבוע במדויק את גובה החיסכון
כדי להתחיל לחסוך, צריך בראש ובראשונה לדעת כמה כסף צריך לחסוך. לגבי הגעה להון עצמי מסוים, הרי שהוא נגזרת של המחיר הסופי של הדירה שרוצים לקנות. כלומר, מחיר הדירה, יחד עם עלויות עורך הדין, עבודות שיפוצים ועוד, מגיע לסכום הסופי שצריך לגייס לטובת רכישת הדירה.
כך, ברגע שיודעים כמה הדירה תעלה במדויק, אפשר לחשב כמה הון עצמי צריך לגייס כדי להגיע למצב שניתן לקבל משכנתא בהתאם. היום מדובר על רבע מעלות הדירה, כך שלרוב אנו מדברים על יצירת חיסכון של מאות אלפי שקלים.
השלב הבא הוא לראות כמה כסף כבר יש לבני זוג או לכל רוכש אחר ביד. לעתים יש כאלו שהצליחו לצבור בין 150-250 אלף ₪, כך שאם הם צריכים לגייס הון עצמי של 400-500 אלף ₪, הם בעצם צריכים להפחית מסכום ההון העצמי הנדרש את סכום הכסף שצברו, ואז הם יקבלו את יעד החיסכון.
חיסכון זה לא דבר שקשור רק לבנק
סוגי חסכונות שונים מוצעים היום לציבור בישראל, וניתן לראות כיצד המגוון הגדול יכול להתאים בצורה ייעודית מאוד גם לרוכשי דירות שצריכים להשיג הון עצמי מסוים.
אם ניקח לדוגמא את האפשרות החוץ בנקאית, נראה כיצד לא רק מסלולי החיסכון של הבנקים מחכים לציבור. היום, גם חברות הביטוח מציעות אפשרות חיסכון, כמו למשל החיסכון המנוהל. זהו עוד אפיק השקעה שמציג לחוסכים אפשרות לתשואה מיידית שעומדת לזכות הכספים שנצברים בחיסכון מדי חודש בחודשו.
חיסכון מעין זה שונה ממה שהכרנו בעבר הרחוק מהבנקים. להבדיל מריבית קבועה שהייתה נהוגה בתכניות החיסכון הבנקאיות, חיסכון מנוהל כולל גם השקעה מגוונת בשוק ההון. כל זאת כשהחוסכים הם אלו שבוחרים את אפיק ההשקעה וכמה כסף יושקע בהתאם ליכולותיהם הכלכליות, לזמן החיסכון ולגובה של ההפקדה החודשית.
חשוב לדעת שצורת השקעה כזו מאפשרת לחוסכים גמישות רבה בכל הקשור למעבר בין מסלולי ההשקעה והחיסכון. זאת מבלי לשלם עמלות, כשהדבר שונה ממה שמבקשים בד”כ הבנקים בארץ. בנוסף, ניתן לפרוע את כספי החיסכון בצורה מלאה מיד ברגע שמחליטים על כך, כשגם כאן לא מדובר על קנסות, עמלות פירעון מוקדם וכיו’.
האם החיסכון של חברות הביטוח באמת כדאי
ברור שאף אחד לא יכול להגיד בוודאות איזה אפיק השקעה יצליח להניב לחוסכים תשואה מספקת, ובכלל אי אפשר לדעת לעולם מה צופן העתיד בכל הקשור לכלכלה ולהשקעה בכל מקום בעולם. לכן כל אחד צריך לפעול בשיקול דעת ועם המון ריכוז כדי להבין אם ואיזה סיכונים הוא לוקח בכל אפיק השקעה ובכל תכנית חיסכון.
אם רוצים להבין טוב יותר איך לחסוך כסף לדירה, הרי שבסופו של דבר צריך לבחון את כל האופציות הקיימות, כולל זו של חברות הביטוח. כך רואים שבעיקרון תכנית חיסכון של חברת ביטוח יוצרת תשואה גבוהה יותר מזו של הבנקים, ורק לאחר שמבררים את כל הפרטים ניתן לקבל החלטה מושכלת שתוביל לבחירה נכונה יותר של תכנית החיסכון.
כך או כך, כמעט ולא קיים מצב שבו אי אפשר לחסוך סכום כסף מכובד באפיקים מסודרים של גופים גדולים במדינת ישראל. לכן, לאחר שעושים היטב את שיעורי הבית, כמו שאומרים, אפשר למצוא אפיק השקעה שייחשב לכמה שיותר בטוח ולכזה שגם מציג לחוסכים תשואה מכובדת בדרך לגיוס ההון העצמי הנדרש לרכישת דירה בישראל ובאשדוד בפרט.